社区银行反对索尼的加密银行业务计划

索尼银行计划成立名为Connectia Trust的新公司，拟发行与美元挂钩的数字代币并为客户托管加密资产。但社区银行指责该方案违反联邦银行业法规，可能损害消费者利益。

索尼的数字银行业务蓝图

索尼银行于10月6日提交文件，申请将Connectia Trust注册为全国性信托银行。货币监理署(OCC)文件显示，该公司将以纽约麦迪逊大道25号为总部，聚焦三大核心业务：

• 发行1:1美元储备支持的稳定币

• 为客户提供数字资产托管服务

• 管理索尼旗下企业的加密投资

索尼正追随Coinbase、Circle和Ripple等企业的步伐申请同类联邦牌照。这些申请均发生在特朗普总统7月签署《GENIUS法案》之后，该法案首次建立了稳定币的联邦监管框架。

银行业组织强烈抵制

独立社区银行协会(ICBA)在信函中称索尼方案"是对联邦法规的违规重新解读"。该组织监管顾问米基·马歇尔指出，索尼试图"在不承担完整银行监管义务的情况下获取美国银行牌照的所有特权"。

社区银行担忧索尼稳定币将发挥类银行存款功能却规避关键保护措施。传统存款享有联邦保险且银行须进行社区再投资，而索尼数字代币可免除这两项要求。

ICBA同时质疑索尼集团持有Connectia母公司索尼金融集团约20%股份的情况，要求OCC调查这是否构成需要适用额外银行法规的控股关系。

加密银行业务的安全隐忧

银行业组织指出Connectia Trust若倒闭将引发重大风险。OCC自1933年以来从未处理过未参保国民银行破产案例，加密企业崩盘将比传统银行破产更难处置。

若客户集中挤兑数字代币，Connectia可能被迫抛售国债，进而冲击金融市场。ICBA警告"关键系统重组或迁移中的单点故障，可能导致客户数十亿资产永久性灭失"。

该组织还批评索尼公开申请文件缺失关键细节，既未说明危机时期的储备金运作机制，也未披露系统遭黑客攻击时的应对方案。

加密银行业的更广泛博弈

索尼的申请折射出传统银行与加密企业间的深层较量。规模突破3110亿美元的稳定币市场已成为兵家必争之地。

11月初，ICBA同样要求OCC驳回Coinbase的类似申请。该协会已针对多家寻求联邦牌照的加密公司提出异议。

加密企业则展开反击。Coinbase首席律师指控银行业游说团体"试图挖掘监管护城河"保护既得利益，而非服务消费者。

大型银行也加入反对阵营。9月，三家管理234万亿美元资产的银行业协会要求监管机构将数字资产托管权限定于传统银行。批评者指此举涉嫌"监管套利"，即现有企业利用规则排斥新竞争者。

后续走向

OCC可能需12-18个月审核索尼申请，ICBA等组织的公开质询或将进一步延缓流程。

美联储已于8月终止加密专项监管计划，将数字资产纳入常规银行监管体系，表明监管机构正将加密业务视作普通银行业务。

但银行业的有组织抵抗显示其不愿向科技公司让渡市场份额。索尼申请结果将决定加密企业能否公平竞争，或是继续面对保护既得利益者的监管壁垒。

数字金融的十字路口

索尼争取加密银行牌照的战役远超单个企业的商业计划，它将成为检验美国金融体系究竟会拥抱创新，还是保护传统银行免于竞争的试金石。这一决定或将塑造未来数十年美国民众获取数字金融服务的方式。