比特币的普及是消费者行为问题，而非技术问题，CEO杰克·马勒斯表示
CEO杰克·马勒斯将消费者习惯置于比特币支付辩论的核心，他认为普及的障碍并非技术问题。在Bitcoin 2026大会上，这位Strike创始人和Twenty One首席执行官指出，银行卡网络通过由商户手续费资助的奖励机制维持用户忠诚度。
他的发言将比特币普及定义为消费者、商户、银行与卡组织之间的行为博弈。马勒斯称，消费者之所以使用美元是因为其会随时间贬值，而持有比特币则因其固定供应量。
银行卡奖励机制挤压商户利润
马勒斯批评大型银行和卡组织向商户收取高额支付手续费。他指出3%-5%的费率支撑了现金返还、航空里程等消费者奖励计划。
Coin Edition在X平台的帖子将此现象描述为"比特币vs卡组织"——卡公司通过激励维持用户粘性，而商户则承担这些奖励的成本。
路透社相关报道披露，美国法官近期审查了Visa和万事达与商户达成的380亿美元刷卡费和解协议修订案。该协议拟降低部分交换费并赋予商户拒收高成本卡的权利。
报道进一步引用商户团体数据：2025年美国Visa和万事达刷卡费达1188亿美元，平均费率2.36%。Nilson Report独立数据显示，2024年美国商户为受理信用卡、借记卡和预付卡支付了1872亿美元手续费，相当于每100美元卡支付产生1.57美元费用——这解释了商户持续挑战现有支付模式的原因。
比特币作为开放式支付方案的定位
马勒斯强调，相比封闭的卡组织网络，比特币能提供更低成本、更开放的结算层。他将其描述为不受银行或中心化支付公司控制的系统。
这一论点源自比特币作为点对点电子现金系统的原始设计，该模型允许支付直接在交易方之间完成，无需经过金融机构。
马勒斯还将比特币与黄金对比：比特币具备支持快速、低成本全球交易的优势，而黄金在流动性和结算效率上存在局限。Twenty One的资产负债表印证了这一立场——该公司目前持有43,514枚BTC（约合33亿美元）。
普及关键在支付场景应用
比特币的普及本质上仍是实用性问题：消费者追求便捷性、奖励机制和支付习惯，商户则关注成本压缩和结算效率。
马勒斯认为，比特币必须在销售终端展开竞争，而不仅是作为投资资产。这意味着钱包和支付应用需要为日常消费者提供简单、经济且实用的支付体验。
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