加密清算？美国银行呼吁加强反洗钱和制裁规则——行业反弹

美国近期加强反洗钱（AML）与制裁合规要求的举措，再度引发了传统银行业代表与加密政策领袖之间的激烈辩论。

本轮讨论源于总部位于华盛顿特区的银行政策研究所（BPI）发布的最新报告《反洗钱与加密：清算时刻已至》。

BPI呼吁美国全面改革反洗钱与制裁体系

报告中，BPI指称加密货币与稳定币正被洗钱者和恐怖主义资助者频繁利用，并强调加密企业目前无需承担与银行同等的法律责任来防止金融系统被滥用。

BPI认为国会应通过市场结构立法纠正这一失衡，将问题提升至关乎金融体系健全性与美国国家安全的层面。

其论据主要基于链上非法活动持续增长的数据，引用Chainalysis《2026年度报告》称2025年非法加密地址接收金额达1540亿美元，同比增长162%。

报告进一步断言加密货币正在"资助严重犯罪"，指出2025年加密交易与疑似人口贩卖的交集显著扩大，已识别服务总交易量达"数亿美元"，同比激增85%。

BPI同时指出监管趋势正在靠拢，提及财政部近期针对稳定币发行商提出的反洗钱与制裁义务立法草案，认为应将该模式扩展至其他加密中介机构。

报告核心结论是：合规不应成为企业间的竞争优势，所有市场参与者必须承担相同基础义务，以杜绝非法活动利用法律覆盖差异。

加密反洗钱论战升级

加密行业迅速作出回应。Coinbase首席政策官Faryad Shirzad批评BPI报告片面聚焦单一年度数据，指出Chainalysis同份报告显示非法活动仅占链上总交易量的1%以下。

他补充道TRM Labs估算值为1.2%，且两家机构均认为该比例多年保持稳定，数据不支持"加密领域被犯罪活动主导"的叙事框架。

Shirzad将对比维度扩展至传统金融体系，引用联合国毒品和犯罪问题办公室估算：全球GDP的2-5%通过包括BPI成员银行在内的传统金融系统洗白。

值得注意的是，Shirzad并未否认监管必要性，强调稳定币发行商与交易所必须加强反洗钱投入、制裁筛查及情报共享，但反对将加密行业特殊化。

特色图片来源：OpenArt，图表来源：TradingView.com