Paxos因与币安合作中的反洗钱疏漏被处以4850万美元罚款
纽约州金融服务部周四宣布和解协议，这是针对稳定币发行商的最大规模执法行动之一。
和解金分为两部分：Paxos将直接向纽约州支付2650万美元罚款，同时在未来三年额外投入2200万美元用于升级合规系统。
Paxos违规详情
纽约监管机构发现Paxos未能有效监控其商业伙伴币安的可疑活动。根据和解文件，2017至2022年间，约有16亿美元涉及犯罪人员和制裁实体的可疑交易通过币安平台流通。
Paxos于2018年与币安合作创建并管理BUSD稳定币。根据与纽约监管机构的协议，Paxos需定期审查币安运营。但调查发现该公司缺乏有效机制识别危险信号或向高层报告可疑活动。
关键问题在于币安薄弱的地理限制措施，使得美国用户得以访问未受监管的交易平台。Paxos虽要求币安提供封锁美国用户的承诺，但从未独立验证这些声明。
和解文件还揭露了Paxos合规体系的系统性缺陷。其客户筛查系统存在重大漏洞，犯罪分子可使用相同地址和文件开设多个账户而不被发现。交易监控系统亦未能识别明显的洗钱模式。
BUSD终止运营
纽约监管机构于2023年2月首次对币安提出质疑，勒令Paxos停止铸造新BUSD代币。这使纽约成为全球首个因安全问题对加密货币交易所采取行动的监管机构。
此前美国证券交易委员会指控Paxos通过BUSD出售未注册证券。虽然SEC在2024年终止调查，但纽约金融监管机构仍持续推进此案。
BUSD流通量巅峰时超230亿美元，位列全球第三大稳定币。在纽约禁令后，Paxos终止与币安合作，该代币供应量随用户赎回持续下降。
币安法律困境
本次和解凸显币安持续面临的监管挑战。这家加密货币交易所因反洗钱违规和制裁规避问题已遭多个机构调查。
2023年11月，币安同意支付43亿美元刑事罚款与美国司法部达成和解。其创始人兼前CEO赵长鹏认罪并服刑四个月。
Paxos未来发展
Paxos声明称相关合规问题已在两年前发现并解决。公司发言人表示违规行为未影响客户账户，也未造成消费者损失。
"这些事件未波及客户账户，也未造成用户损害，"发言人表示，"此事现已完结，我们很高兴能翻过这一页。"
Paxos仍是稳定币市场重要参与者，发行PayPal的PYUSD等数字代币。该公司近期在新加坡监管框架下推出Global Dollar稳定币。
根据和解条款，Paxos须在2025年11月前向纽约监管机构提交详细进度报告，涵盖客户筛查、反洗钱和监督系统的改进措施。
行业影响
本案向加密企业明确传递信息：与海外交易所合作时，完善合规机制至关重要。纽约金融监管机构在加密行业监管中保持领先地位，往往先于联邦机构采取行动。
"受监管实体必须建立与业务风险相匹配的管理框架，"纽约州金融服务部主管Adrienne Harris表示，"本部门将持续采取重大措施确保问责制，进而保护消费者并维护金融体系完整性。"
此案也反映出特朗普政府时期对加密货币监管态度的转变。虽然联邦机构缩减了执法行动，但纽约等州级监管机构仍在持续追查合规违规行为。
